¿Dónde reclamar cuando un seguro no responde? Las vías que tiene un asegurado en Chile

Cuando ocurre un siniestro cubierto, entran en juego otros elementos: la liquidación, las condiciones establecidas en la póliza y, cuando corresponda, el pago de la indemnización.

Por eso, antes de reclamar resulta útil reunir la póliza y sus condiciones particulares, la respuesta entregada por la compañía y los antecedentes relacionados con el siniestro. La discusión puede depender de una exclusión específica, un límite de cobertura o la interpretación de las condiciones contratadas.

¿Dónde puedo reclamar si una compañía de seguros rechaza mi siniestro en Chile?

Si una compañía de seguros rechaza un siniestro o entrega una respuesta que el asegurado considera insuficiente, el primer paso es presentar el reclamo directamente ante la aseguradora. La normativa establece que las compañías deben recibir, registrar y responder estas presentaciones en un plazo máximo de 20 días hábiles. Si existe disconformidad con la respuesta o una demora injustificada, también es posible recurrir a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Existe otra alternativa para determinados casos. La Asociación también dispone de la Defensoría del Asegurado, una instancia autónoma y gratuita que puede conocer reclamos contra compañías participantes cuando, por ejemplo, un siniestro fue rechazado, la indemnización se considera insuficiente o existen problemas de servicio y retrasos excesivos.

Los estatutos de la asociación establecen, además, que las resoluciones de la Defensoría son obligatorias para las compañías si las acepta el cliente. El asegurado conserva la posibilidad de ejercer las acciones que legalmente correspondan.

La existencia de distintos mecanismos hace necesario identificar primero contra quién se reclama y cuál es la naturaleza del conflicto. Una controversia sobre una póliza, una diferencia con una Isapre y un problema con un prestador de salud pueden involucrar instituciones y procedimientos diferentes, aunque para la persona afectada todos hayan comenzado con una misma pregunta: quién debe responder.